Вклады и накопительные счета теряют доходность после снижения ключевой ставки в России

В начале 2025 года российские банки начали активно снижать проценты по вкладам и накопительным счетам. Это стало следствием решения Центробанка уменьшить ключевую ставку с 20% до 18%. Несмотря на то, что нынешние ставки все еще остаются выше, чем в предыдущие годы, многие вкладчики, привыкшие к доходности в 20%, испытывают разочарование.

По информации «Фонтанки», максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках по итогам июля опустилась до 16,4%. Такой уровень был зафиксирован в июле прошлого года, когда он считался весьма привлекательным. Для сравнения: в разгар кризиса 2014 года максимальная ставка достигала 15,6%, а в период пандемии опускалась до 4,3%.

На счетах граждан в российских банках сейчас размещено 56,78 трлн рублей (без учета эскроу-счетов). За год объем вкладов увеличился на 23,6%. В Санкт-Петербурге на депозитах хранится около 4,46 трлн рублей — это на триллион больше, чем год назад. С начала 2025 года жители города внесли на счета дополнительно более 531 млрд рублей, что составляет прирост в 13,5%.

Центробанк не планирует вводить ограничения на снятие средств с депозитов. Как отметил заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин, подобные меры могли бы нанести серьезный ущерб экономике страны.

В условиях снижения доходности по вкладам эксперты предлагают несколько стратегий для сохранения и увеличения сбережений:

1. Потратить накопленное — приобрести автомобиль, недвижимость или направить средства на текущие нужды, например, подготовку детей к учебному году.

2. Использовать «карусель вкладов» — переводить деньги между вкладами с высокими промо-ставками, которые некоторые банки предлагают на короткие сроки (до 30% годовых), внимательно соблюдая условия акций.

3. Инвестировать на бирже — приобрести облигации федерального займа или корпоративные облигации с доходностью 14–18%, а также акции крупных компаний. Однако этот вариант связан с повышенными рисками.

4. Откладывать на пенсию — участвовать в государственной программе долгосрочных сбережений, которая предусматривает налоговые вычеты и поддержку со стороны государства.

Таким образом, россиянам рекомендуется выбирать наиболее подходящие варианты с учетом личных финансовых целей, уровня риска и возможностей для сохранения и приумножения капитала.