Деньги лежат и дешевеют: куда вложить сбережения при росте цен — объяснили экономисты

Осень — время, когда цены на продукты снова начинают кусаться, и многие задаются вопросом: что делать с деньгами, чтобы они не обесценились? Экономисты объясняют это просто, но с нюансами, которые стоит понять, прежде чем принимать решения.

Что такое инфляция простыми словами

Кандидат экономических наук Оксана Мощенко объясняет: инфляция — это потеря деньгами покупательной способности. Если год назад на 5 тысяч рублей семья покупала определённый набор продуктов, а сегодня за него приходится платить 5 400 рублей, расходы выросли на 8%. Вроде бы понятно, но именно из-за этой простоты люди часто упускают детали.

Аналитик Freedom Global Владимир Чернов добавляет: продукт не меняется, но производитель платит больше за сырьё, электричество и доставку. Цены растут и тогда, когда спрос увеличивается быстрее, чем производство товаров. Кандидат экономических наук Саид Гафуров смотрит шире: в политэкономическом смысле инфляция начинается там, где денежные требования на произведённый продукт растут быстрее, чем сам продукт.

Скрытое подорожание: шринкфляция

Мощенко предупреждает о скрытом подорожании — шринкфляции. Производитель сохраняет прежнюю цену, но уменьшает количество продукта. Например, вместо килограмма крупы продаёт 900 граммов за те же 120 рублей. Фактически килограмм дорожает со 120 до 133,33 рубля — на 11,1%. Обращали внимание, что упаковка вроде бы та же, а вес меньше? Это и есть шринкфляция. Она особенно коварна тем, что ценник не меняется, и покупатель не всегда замечает подвох.

Что дорожает быстрее всего

По словам Чернова, быстрее всего дорожают сезонные товары. Овощи могут резко дорожать зимой, когда приходится оплачивать отопление теплиц или везти продукцию из-за границы. Неурожай также способен поднять цены, а подорожание кормов — на мясо, яйца и молоко.

Гафуров отмечает: быстрее дорожают товары, спрос на которые трудно сократить, а предложение — быстро нарастить. Еду человек может покупать меньше, но совсем перестать есть не может, а квартиру нельзя построить за неделю. Логика простая, а выводы — практичные.

Независимый финансовый эксперт Дмитрий Щукин добавляет: импортные товары, особенно электроника, сразу реагируют на курс рубля. При этом, по словам Мощенко, инфляция не означает подорожания всего. Хороший урожай может снизить стоимость овощей, укрепление рубля — уменьшить затраты на импорт, а появление новой модели смартфона — удешевить предыдущую. И ещё важное: личная инфляция зависит от структуры расходов семьи. Для одной семьи она одна, для другой — совсем другая.

Что делать со сбережениями

Мощенко советует разделять сбережения по назначению: деньги на повседневные расходы и подушка безопасности должны оставаться доступными — подойдут накопительные счета и вклады. При выборе вклада важно учитывать ставку, условия досрочного снятия, налоги и страхование. Это не формальность: иногда «выгодная» ставка оборачивается потерями при досрочном снятии.

Чернов рекомендует компенсировать подорожание процентами по вкладу. При росте цен на 10% покупки, на которые сегодня хватает 100 тысяч рублей, через год обойдутся уже в 110 тысяч. Простая арифметика, но она хорошо отрезвляет.

Щукин сформулировал простое правило: если деньги растут медленнее цен, человек беднеет, даже когда сумма на счёте не меняется. Согласитесь, звучит жёстко, но честно.

Осторожно: «магической кнопки» нет

Гафуров предупреждает: «магической кнопки» от инфляции нет. Депозит, облигация, акция, золото или недвижимость — разные способы распоряжаться будущим потреблением с разными рисками. Человек, который покупает актив только потому, что деньги обесцениваются, уже не борется с инфляцией, а начинает играть на рынке. Это, пожалуй, главное предупреждение статьи. Прежде чем вкладывать, стоит понять свой горизонт, готовность к риску и цель — сохранить деньги или приумножить. И да, универсального рецепта тут нет: то, что подходит одному, может не подойти другому.