Эквайринг: что это такое и как его подключить?

Эквайринг — банковский инструмент для осуществления оплат за товары и услуги посредством карт. Чтобы реализовать эту технологию, потребуется пластиковая или цифровая банковская карта, а также специальный терминал или онлайн-модуль, через который передаются ее данные.

Какие виды бывают

Банковский эквайринг может быть нескольких видов. Каждый из них предусматривает оплату картой, но есть ряд особенностей.

1. Торговый эквайринг — реализуется через стационарные платежные терминалы. Они подключаются к проводному интернету или Wi-Fi и работают только в пределах определенного магазина, ресторана, кафе.

2. Интернет-эквайринг — технология предусматривает прием платежей через интернет-магазины и социальные сети. Реализуется она через специальный встроенный код, который отображается в виде полей для ввода данных с карты.

3. Мобильный — предусматривает возможность оплаты в разных местах. Он предназначен для служб доставки, такси, почтовых курьеров, магазинов, работающих на вынос. Сервис реализуется через переносные терминалы, работающие от мобильного интернета.

4. АТМ-эквайринг — это специальный тип эквайринга, который поддерживается посредством банкоматов и терминалов самообслуживания. Он позволяет проводить оплату за предоставляемые услуги, коммуналку, учебу, связь и прочее.

Кому нужен эквайринг

Согласно действующему законодательству эквайринг для бизнеса потребуется в тех случаях, когда:

• общий оборот финансовых средств предприятия превышает 20 млн руб. в год;

• оборот средств с одной торговой точки составляет больше 5 млн руб. в год.

Для малого бизнеса эквайринг также будет очень полезен. Его подключение:

• обеспечит возможность клиентам совершать покупки с помощью банковской карты, а не только наличных средств;

• расширится база потенциальных клиентов, ведь большинство людей пользуются именно картами;

• увеличится оборот финансовых средств, а соответственно и доходность.

Принцип работы эквайринга и как его подключить

Эквайринг работает по следующей схеме:

1. Производится оплата картой.

2. Ее данные передаются банку-эквайеру.

3. Он, в свою очередь, связывается с банком-эмитентом с целью идентификации клиента.

4. При успешной идентификации и наличии необходимой суммы средств происходит оплата.

5. Банк-эквайер подтверждает успешное поступление средств на счет магазина или предприятия.

Чтобы подключить эквайринг потребуется:

1. Направить соответствующую заявку в банк.

2. Собрать необходимые документы для банка.

3. Заключить договор на предоставление эквайринга.

4. Дождаться установки терминала и его настройки для использования услуг эквайринга.

Список банков эквайеров

Сбербанк

• бесплатное подключение и обслуживание от 0 руб.;

• предоставление в аренду готового оборудования;

• работа с картами разных платежных систем;

• профессиональная информационная и техническая поддержка.

Промсвязьбанк

• поддержка всех видов эквайринга;

• онлайн-подключение;

• бесплатная аренда терминала и его подключение;

• низкие тарифы для ИП и малого бизнеса;

• зачисление средств день в день;

• терминалы поддерживают разные платежные системы.

Райффайзенбанк

• подключение за 0 руб.;

• минимальные тарифы;

• зачисление средств в течение суток;

• прием платежей по картам Visa, Mastercard, «Мир», Union Pay;

• поддержка оплат по QR-коду.

ВТБ

• ставка по эквайрингу рассчитывается индивидуально для каждого клиента;

• большой выбор различных терминалов;

• прием всех видов карт;

• работа технической поддержки 24/7;

• оплата по QR-коду за несколько секунд.