Банк России усилил контроль за наличными: что меняется для переводов

С начала июня в российских банках вступили в силу новые методические рекомендации Банка России, которые заметно меняют метод к контролю за наличными средствами. Теперь кредитные организации обязаны ежедневно анализировать счета клиентов по трем ключевым признакам, чтобы выявлять подозрительные операции. Если хотя бы один из индикаторов срабатывает, банк может не только отказать в проведении операции, но и передать информацию в Росфинмониторинг.

В последние недели в интернете активно обсуждались слухи о новых лимитах на переводы с карты на карту. впрочем, как пояснил ведущий программы «Главбух на связи» Александр Горелкин, новые правила не затрагивают стандартные переводы между физическими лицами. Основное акцент уделяется крупным суммам и операциям, которые могут быть связаны с отмыванием средств или финансированием терроризма.

Банки теперь обязаны отслеживать три основных сценария: внесение наличных от 5 миллионов рублей за месяц с последующим выводом за границу, множественные операции по внесению наличных от 100 тысяч рублей с дальнейшим переводом за рубеж, а также переводы без открытия счета на сумму от 5 миллионов рублей, если деньги перечисляются за третьих лиц. Для бизнеса порог еще выше - 30 миллионов рублей за 30 дней, но критерии подозрительности остаются схожими.

Если клиент может подтвердить происхождение средств, новые правила его не коснутся. Банки будут запрашивать документы, проверять их подлинность и при необходимости повышать уровень риска клиента. В случае сомнений информация будет направляться в Росфинмониторинг, а операция может быть заблокирована. Многие банки уже начали внедрять эти рекомендации, чтобы соответствовать требованиям регулятора.

Параллельно обсуждается законопроект, который с 2027 года даст налоговой службе доступ к данным о доходах физических лиц на банковских картах. Это позволит эффективнее выявлять неучтенные доходы и бороться с уклонением от налогов при переводах между гражданами. Эксперты советуют заранее легализовать доходы и хранить подтверждающие документы, чтобы избежать неприятных ситуаций.

С 2026 года появятся и новые критерии для выявления мошеннических операций: банки будут обращать акцент на время проведения переводов, сигналы от Национальной системы платежных карт, переводы на новые счета, трансграничные операции, смену номера телефона и возможное наличие вредоносного ПО на устройствах клиентов.

Для тех, кто интересуется возвратом налогов при покупке жилья, особенно для работающих пенсионеров, полезно ознакомиться с материалом о том, как можно получить возврат НДФЛ за три года - подробности в нашем обзоре.

Банк России - ключевой финансовый регулятор страны, который регулярно обновляет требования к банкам для повышения прозрачности и безопасности финансовых операций. Его рекомендации становятся обязательными для исполнения всеми кредитными организациями. В последние годы ЦБ уделяет особое акцент борьбе с отмыванием денег и защите клиентов от мошенничества, что отражается в ужесточении контроля за крупными переводами и наличными операциями. Эти меры направлены на повышение доверия к банковской системе и защиту интересов добросовестных граждан и бизнеса.