Эксперт объяснил, как не попасть под блокировку банковских счетов

В 2024 году в российское законодательство о национальной платежной системе были внесены важные изменения. Теперь финансовые организации обязаны приостанавливать любые операции, если в них участвуют реквизиты лиц, подозреваемых в мошенничестве. Клиентов о таких действиях уведомляют сразу.

Реестр подозрительных счетов и пользователей формирует Банк России. Как туда попадают люди и компании, а также какие именно счета в нем числятся, регулятор не раскрывает. Однако известно, что основанием для включения могут стать обращения граждан, сведения МВД или сообщения банков о подозрительных переводах. Например, если деньги отправляются человеку с сомнительной репутацией, перевод осуществляется с устройства, ранее замеченного в мошенничестве, или если платежи происходят в необычное для клиента время — например, ночью, либо на суммы, которые не соответствуют его обычной активности.

Счета, оказавшиеся в этом списке, блокируются банками. Их владельцы теряют доступ к картам и онлайн-банкингу, а любые операции с их реквизитами становятся невозможными. Чтобы восстановить доступ, необходимо обратиться в Центробанк с заявлением об исключении из реестра.

Такие меры действительно повысили уровень защиты граждан от мошенников. Но вместе с этим появились и новые проблемы: иногда в черный список попадают обычные люди, чьи действия показались банкам подозрительными. В результате они остаются без доступа к своим средствам и вынуждены ждать до 15 рабочих дней, пока их заявление рассмотрят.

По информации Общественной службы новостей, управляющий партнер юридического бюро «Кваша и партнеры» Дмитрий Кваша отмечает, что банки используют автоматические алгоритмы для выявления подозрительных операций. Это значит, что даже обычный гражданин может оказаться в черном списке после нетипичного перевода или поступления средств. Чтобы вернуть доступ к счету, потребуется доказать, что операция была осознанной и не связана с преступлением. Однако сделать это бывает непросто.

Если подозрение вызвала только одна операция, объяснить ее банку и разблокировать счет обычно несложно. Достаточно подтвердить, что перевод был осознанным, предоставив устные пояснения или документы, подтверждающие цель платежа. Заявления рассматриваются в течение 15 рабочих дней, и если криминала не выявлено, счет исключают из реестра.

Сложнее ситуация, когда подозрительными признаются многочисленные переводы или поступления, нехарактерные для клиента. В этом случае доказать добросовестность каждой операции и вернуть доступ к деньгам может быть значительно труднее.

Особую опасность представляют переводы от незнакомых лиц. Например, если вы продаете что-то в интернете и получаете деньги от человека с плохой репутацией, банк может заподозрить вас в участии в мошеннических схемах. Также распространена схема «треугольника» на онлайн-площадках, когда злоумышленник использует чужие деньги для оплаты товара, а получатель и отправитель даже не знают друг друга. В таких случаях банк блокирует счет получателя, чтобы вернуть средства отправителю. Если по факту перевода возбуждается уголовное дело, получатель может стать главным подозреваемым и останется без доступа к счету на время следствия.

Юрист советует не тратить и не возвращать деньги, если на ваш счет неожиданно поступила сумма от неизвестного отправителя. В первую очередь нужно сообщить об этом банку. В противном случае вас могут обвинить в получении средств от мошенников или в переводе денег на подозрительные счета.

Чтобы снизить риск блокировки, эксперт рекомендует соблюдать несколько простых правил. Не отправляйте деньги незнакомым людям, особенно если речь идет о таксистах или продавцах на рынке. При переводе указывайте назначение платежа. Старайтесь не совершать операции, которые выбиваются из вашей обычной финансовой активности — не отправляйте слишком крупные суммы или не делайте переводы слишком часто. Не стоит сразу переводить деньги, как только они поступили на счет. Также подозрительными считаются ситуации, когда перед отправкой крупной суммы клиент долго разговаривает по телефону — это может быть признаком того, что его пытаются обмануть.

Если ваш счет все же оказался в реестре Центробанка, решать вопрос лучше через банк, а не через суд — так процесс пройдет быстрее. Если операция не связана с преступлением, ЦБ обычно идет навстречу. При этом полностью без денег вы не останетесь: пока заявление рассматривается, можно снять определенную сумму наличными в отделении банка, но не выше установленного лимита.