ФНС начнет отслеживать банковские переводы для выявления скрытых доходов граждан

Как сообщает Profile.ru, российские власти намерены усилить борьбу с неофициальными доходами, используя для этого данные о банковских переводах граждан. В Госдуму уже внесен пакет законопроектов, который предусматривает создание системы автоматического мониторинга переводов между физическими лицами. Если поправки примут, Банк России получит право информировать ФНС о подозрительных операциях, которые могут свидетельствовать о предпринимательской деятельности без уплаты налогов.

Внимание регуляторов привлекут регулярные поступления, определенные суммы и круг контрагентов, а также другие признаки, указывающие на возможное уклонение от налогов. Центробанк будет обязан оперативно передавать такие данные налоговой службе, а ФНС сможет получать детализированные выписки по счетам граждан без дополнительных запросов. Если подозрения подтвердятся, гражданам придется объяснять происхождение средств.

Сегодня переводы между физлицами не облагаются налогом, что позволяет многим получать оплату за услуги или аренду жилья, не декларируя доходы. В ФНС считают, что наведение порядка в этой сфере способно увеличить поступления в бюджет на десятки миллиардов рублей ежегодно. Однако новые правила начнут действовать не раньше 2027 года, поскольку для их внедрения потребуется время на подготовку и согласование между ведомствами.

Пока у Центробанка, Минфина и ФНС есть возможность наладить обмен информацией и подготовить техническую базу. По данным регулятора, только за 2025 год через платежную систему Банка России прошло 20 миллиардов переводов на сумму почти 5 квадриллионов рублей. Чтобы избежать ошибок при анализе такого объема данных, ФНС на первом этапе сосредоточится на переводах свыше 2,4 миллиона рублей в год на одну карту. Эта сумма соответствует максимальному доходу самозанятого, облагаемого минимальной ставкой НДФЛ.

В ведомстве подчеркивают, что переводы между близкими родственниками, не связанные с бизнесом, не попадут под контроль. Основное внимание будет уделяться тем, кто получает крупные суммы за услуги или предпринимательскую деятельность без регистрации.

Эксперты отмечают, что инициатива поможет устранить пробелы в налоговом контроле, но полностью проблему не решит. Многие операции по-прежнему будут проходить наличными, чтобы избежать внимания ФНС. В последние годы россияне активно используют Систему быстрых платежей, что облегчает отслеживание безналичных расчетов за услуги и аренду.

В банковском секторе уже внедряются нейросети и искусственный интеллект для анализа операций, однако государственные органы пока используют такие технологии ограниченно. Для эффективной работы с большими данными нужны мощные ресурсы и качественная информация о клиентах. Кроме того, с 2027 года вступит в силу запрет на иностранные ИТ-продукты в сфере ИИ, что может осложнить переход на отечественные решения.

Законодательство требует, чтобы решения, принятые искусственным интеллектом, обязательно проверялись человеком. Поэтому основная нагрузка по выявлению нарушений ляжет на сотрудников ФНС, а не на автоматизированные системы.

Срок налогового контроля ограничен тремя годами. Это значит, что если проверки начнутся в 2027 году, доначисления по НДФЛ могут затронуть доходы за 2024-2026 годы. Для некоторых граждан суммы доначислений и штрафов могут оказаться весьма значительными, особенно если речь идет о систематических переводах.

По мнению специалистов, новые меры позволят выявлять не только уклоняющихся от налогов, но и тех, кто связан с теневыми доходами. В результате многие могут перейти на расчеты наличными, что уже отражается на росте спроса на купюры. Центробанк прогнозирует дальнейшее увеличение объема наличных в обращении, что подтверждает актуальность проблемы.