Просроченные кредиты петербуржцев выросли до рекордных 62 млрд рублей за год

В Санкт-Петербурге за последний год объем просроченных кредитов среди физических лиц достиг исторического максимума. По данным Центробанка, к началу декабря 2025 года сумма невыплаченных вовремя займов составила 61,627 миллиарда рублей. Это на треть больше, чем годом ранее, и такой скачок не может не вызывать опасений у экспертов и самих заемщиков.

Особенно примечательно, что столь значительный прирост произошел на фоне практически неизменного общего объема кредитования. За год банки выдали жителям города кредитов всего на 0,7% больше, чем в предыдущем периоде, а это значит, что доля просроченных долгов в портфелях банков заметно увеличилась - с 2,5% до 3,2%. Такая динамика говорит о том, что все больше людей сталкиваются с трудностями при погашении своих обязательств.

В течение 2025 года банки выдали физическим лицам кредитов на сумму 1,116 триллиона рублей, что на 11,2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Снижение активности на рынке кредитования совпало с ростом средней процентной ставки по краткосрочным займам: в ноябре 2025 года она достигла 27,6% в Северо-Западном федеральном округе. Для сравнения, год назад этот показатель был ниже на 1,8 процентных пункта. Долгосрочные кредиты, напротив, стали немного доступнее - их средняя ставка снизилась до 16%.

Ипотека: тревожные сигналы и новые риски

Особое беспокойство вызывает ситуация на рынке ипотечного кредитования. К декабрю 2025 года объем просроченных ипотечных займов в Петербурге вырос в 2,2 раза и достиг 9,357 миллиарда рублей. Это рекордный показатель для города, и он свидетельствует о том, что даже относительно стабильный сегмент кредитования начал испытывать серьезные трудности.

Общий ипотечный портфель за год увеличился всего на 0,5% и составил 1,198 триллиона рублей. При этом доля просроченных платежей в нем выросла до 0,78% - почти вдвое по сравнению с прошлым годом. Объем новых ипотечных кредитов, выданных за 2025 год, снизился на 19,2% и составил 201,064 миллиарда рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в ноябре 2025 года опустилась до 7,62%, что связано с развитием программ семейной ипотеки и снижением ключевой ставки.

Однако даже снижение ставок не спасло рынок от роста просрочек. Многие заемщики, оформившие ипотеку в период высоких ставок, теперь сталкиваются с трудностями при выплате долгов. Это подтверждает и статистика: несмотря на доступность новых программ, количество проблемных кредитов продолжает расти.

Причины и последствия: взгляд экспертов

Эксперты связывают нынешнюю ситуацию с бурным ростом кредитной активности в 2024 году. Тогда многие жители Петербурга спешили оформить займы, опасаясь дальнейшего повышения ключевой ставки. В течение 2024 года Банк России несколько раз резко увеличивал ставку: с 18% в июле до 21% в октябре. Только во второй половине 2025 года началось постепенное снижение, и к декабрю ставка опустилась до 16%.

По мнению специалистов, часть заемщиков брала новые кредиты, чтобы погасить старые, что в условиях высоких процентных ставок привело к лавинообразному росту просрочек. Такой отложенный эффект стал особенно заметен во второй половине 2025 года, когда платежная нагрузка на население достигла пика.

Снижение объемов выдачи новых кредитов и рост просроченной задолженности - тревожный сигнал для банковского сектора. Это может привести к ужесточению условий кредитования и дальнейшему снижению доступности займов для населения. Впрочем, эксперты считают, что ситуация может стабилизироваться во втором полугодии 2026 года, если ключевая ставка продолжит снижаться и экономика начнет восстанавливаться.

Что ждет заемщиков и банки

Пока же Петербург сталкивается с новой реальностью: кредиты становятся менее доступными, а долги - все более обременительными. Банки вынуждены пересматривать свои кредитные политики, а заемщики - искать способы реструктуризации задолженности. На этом фоне особенно уязвимыми оказываются те, кто оформлял кредиты в период максимальных ставок, ведь их платежи остаются высокими даже при снижении новых ставок.

Ситуация на рынке кредитования в Петербурге требует пристального внимания как со стороны регуляторов, так и самих граждан. Рост просроченной задолженности - это не просто статистика, а реальная угроза финансовой стабильности тысяч семей. Важно помнить: легкомысленное отношение к кредитам может обернуться серьезными проблемами, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации.