Жителям России рассказали, как устроена программа долгосрочных сбережений

По информации Профиль, в 2025 году на счета граждан, участвующих в программе долгосрочных сбережений, впервые поступили средства в рамках государственного софинансирования. Благодаря этому накопления клиентов негосударственных пенсионных фондов увеличились на суммы от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей.

Программа стартовала в 2024 году и уже привлекла более пяти миллионов участников. Она носит добровольный характер и предназначена для формирования дополнительного капитала к будущей пенсии. Внести средства можно самостоятельно, через работодателя, а также получить поддержку от государства и доход от инвестиций. За прошлый год объем поступлений по программе достиг 216 миллиардов рублей.

Выплаты по программе возможны в нескольких форматах: пожизненные, периодические или разовые. Получить их можно спустя 15 лет после заключения договора, а также досрочно при достижении определенного возраста или при наступлении особых жизненных обстоятельств, например, необходимости дорогостоящего лечения.

Государство заинтересовано в расширении числа участников, поскольку программа не только помогает будущим пенсионерам, но и обеспечивает экономику долгосрочными инвестициями. В течение десяти лет государство готово софинансировать взносы граждан, если они пополняют счет минимум на 2000 рублей в год. Максимальная сумма поддержки зависит от дохода: при зарплате до 80 тысяч рублей в месяц достаточно внести 36 тысяч рублей, чтобы получить максимальную доплату. При более высоких доходах требуется увеличить взносы.

В 2025 году на софинансирование из федерального бюджета выделили 51,8 миллиарда рублей. Государство должно было перечислить средства до 25 июля, однако из-за технических сложностей выплаты задержались и были завершены к концу августа. К примеру, «СберНПФ» сообщил о начислении почти 32 миллиардов рублей своим клиентам.

Средний размер господдержки по регионам варьируется от 2,4 до 26,5 тысяч рублей. Наибольший интерес к программе проявляют жители Москвы, Подмосковья, Краснодарского и Пермского краев, Нижегородской области и Татарстана.

В настоящее время 35 негосударственных пенсионных фондов имеют лицензию на работу с программой. Их задача – не только аккумулировать средства, но и обеспечивать доходность, что при высоких ставках достигается даже на банковских депозитах. В 2024 году некоторые фонды увеличили сбережения клиентов на 39% при инфляции менее 10%. В первой половине 2025 года доходность большинства фондов составила 20–21% годовых.

Многие фонды связаны с крупными банками и предлагают участникам программы выгодные условия по депозитам. Для граждан с официальным доходом и уплаченным НДФЛ предусмотрен налоговый вычет – до 52 или 60 тысяч рублей в зависимости от ставки. Минфин планирует увеличить максимальную сумму возврата, а для семей – до миллиона рублей.

Средства до 2,8 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Количество договоров не ограничено, что позволяет диверсифицировать риски. При этом задача фондов – инвестировать средства в надежные ценные бумаги, а не только размещать их на депозитах. Если по итогам года зафиксирован убыток, фонд обязан компенсировать его из резервов.

Накопления клиентов выделены в отдельные портфели и не могут использоваться для нужд фонда. В случае смерти участника средства переходят наследникам, указанным в договоре, либо ближайшим родственникам.

Российская программа частично опирается на зарубежный опыт, где подобные системы существуют в США, Канаде, Австралии и других странах. За рубежом также предусмотрены налоговые льготы, а в некоторых странах разрешено инвестировать не только в ценные бумаги, но и в драгоценные металлы.