Банки ужесточают контроль за крупными наличными: кого попросят объясниться

С мая 2026 года в России вступили в силу новые требования Центробанка, которые заметно меняют привычный порядок для всех, кто оперирует крупными суммами наличных. Теперь банки не просто могут, а обязаны интересоваться происхождением денег, если клиент вносит значительные суммы или совершает подозрительные операции. Для многих это стало неожиданностью: привычка делить крупную сумму на десятки мелких взносов больше не спасет от внимания финансового учреждения.

Особое акцент банки уделяют трем сценариям. Первый - когда на счет за месяц поступает от 5 миллионов рублей наличными, а большая часть этих средств почти сразу уходит за границу. Второй - если клиент регулярно вносит по 100 тысяч рублей и более, совершая не менее десяти таких операций за месяц, а после быстро переводит деньги за рубеж. Третий - переводы наличных юридическим лицам через кассу или терминал без открытия счета, если сумма за 30 дней превышает 5 миллионов. Все эти схемы теперь под особым контролем, и банк вправе запросить документы, подтверждающие легальность средств.

Для большинства людей, которые получают зарплату на карту и не совершают десятков переводов, новые правила не станут проблемой. Но если вы, скажем, продали квартиру или автомобиль за наличные и хотите внести крупную сумму, лучше заранее подготовить договор купли-продажи и предупредить банк. Одна крупная операция с понятным источником обычно не вызывает вопросов, а вот дробление суммы и быстрые переводы - прямой путь к дополнительным проверкам.

Тем, кто заранее предоставил банку документы о доходах и источниках средств, опасаться нечего. Банки не будут донимать тех, чья финансовая история прозрачна и подтверждена справками, налоговыми декларациями или договорами. А вот любителям «серых» схем и тем, кто не может объяснить происхождение денег, стоит быть готовыми к вопросам и возможным блокировкам.

Банк России регулярно обновляет требования к финансовым организациям, чтобы бороться с отмыванием денег и незаконными переводами. Эти меры направлены на повышение прозрачности операций и защиту добросовестных клиентов. Для банков это не только обязанность, но и способ снизить риски, связанные с подозрительными транзакциями.