Нужен ли паспорт для переводов? Кого касаются лимиты 15 000 и 100 000

В сети снова появилась тревожная информация: якобы с конца сентября россиянам придется подтверждать паспортом любой перевод с карты на карту на сумму свыше 15 000 рублей. Для операций от 100 000 рублей, как утверждается, понадобится ИНН и подтверждение происхождения денег.

В такой формулировке новость вводит читателей в заблуждение. На 11 августа 2026 года отдельного правила, которое обязывало бы предъявлять паспорт при каждом банковском переводе от 15 001 рубля, нет.

Пороговые суммы взяты из закона, вступившего в силу еще 30 мая 2025 года. Он касается переводов без открытия банковского счета, а не привычной отправки денег через приложение банка или Систему быстрых платежей. Это прямо следует из разъяснения Банка России и Федерального закона от 29 мая 2024 года № 122-ФЗ.

Когда паспорт все же понадобится

Речь идет, к примеру, о переводе наличных через кассу без открытия счета, системе денежных переводов или отдельных операциях с электронным кошельком.

Действуют три уровня проверки:

• до 15 000 рублей перевод без открытия счета в ряде случаев можно провести без идентификации;
• от 15 001 до 100 000 рублей применяется упрощенная идентификация: организация устанавливает ФИО, серию и номер паспорта;
• свыше 100 000 рублей требуется полная идентификация, которая включает сведения о гражданстве, дате рождения, адресе и ИНН при его наличии.

Требование принести справки о происхождении денег не возникает автоматически из-за превышения порога в 100 000 рублей. Банк или платежный сервис может запросить такие документы, если операция покажется подозрительной с точки зрения закона № 115-ФЗ.

У электронных кошельков могут быть собственные лимиты. Их следует проверять в правилах конкретного сервиса, а не переносить условия одного кошелька на все банковские карты и маркетплейсы.

Что будет с переводами через банковское приложение

Если деньги отправляются с действующего счета через приложение, по номеру карты или через СБП, клиент уже идентифицирован банком. Повторно показывать паспорт при каждой операции от 15 001 рубля не нужно. То же правило касается пенсионеров, фрилансеров и самозанятых.

При этом банк вправе временно остановить необычную операцию. С 1 января 2026 года перечень признаков мошеннического перевода расширен с шести до двенадцати. В него входят, к примеру, реквизиты из базы мошеннических операций, подозрительное устройство и нетипичное поведение клиента. Подробный список опубликован на сайте Банка России.

Это отдельный механизм защиты, не связанный с якобы новым сентябрьским порогом.

Что учесть самозанятым и фрилансерам

Особых ограничений на переводы для этих категорий не ввели. Если поступление связано с работой, лучше сохранить договор, акт, переписку с заказчиком и чек из приложения «Мой налог». Для налогообложения имеет значение характер платежа, а не сам факт перевода между картами.

Не стоит намеренно дробить крупную сумму на десятки мелких операций. Такая схема сама может вызвать вопросы у банка.