Высокие риски дефолтов тормозят развитие кредитования в Петербурге

В октябре 2025 года финансовый рынок Петербурга оказался в непростой ситуации: несмотря на снижение ключевой ставки Центробанком до 16,5% годовых, условия для заемщиков практически не изменились. Кредитные организации продолжают удерживать высокие проценты, а выдача новых ссуд заметно замедлилась. По данным аналитиков, в сентябре объемы розничного кредитования в городе сократились на 11%, а количество выданных кредитов уменьшилось на 9%. Такая динамика наблюдается на фоне общего спада по стране, где снижение составило 7% по количеству и 11% по объему.

Август, напротив, стал рекордным месяцем для рынка: тогда в Петербурге отмечался прирост выдач на 16%. Однако уже к осени ситуация изменилась. Основной вклад в структуру кредитования по-прежнему вносит ипотека, на которую в сентябре пришлось 36% всех выданных ссуд. Кредиты наличными заняли 29%, автокредиты — 19%, а POS-кредиты сохранили минимальную долю в 1%. Наиболее заметное падение показал сегмент кредитных карт: их доля снизилась с 20% до 14%.

Банки, опасаясь роста просрочек, массово пересматривают лимиты по картам и ужесточают условия для новых клиентов. Особенно осторожно кредитные организации подходят к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В результате одобрение заявок остается на уровне 22,3%, а средние ставки по необеспеченным кредитам достигают 33,59% годовых. По залоговым продуктам этот показатель составляет 27,22%. Несмотря на точечные корректировки, банки не спешат снижать ставки, предпочитая минимизировать риски.

Макропруденциальные лимиты, введенные Центробанком, дополнительно ограничили возможности для кредитования. Теперь получить заем стало сложнее не только для клиентов с низким рейтингом, но и для тех, кто ранее легко проходил скоринг. В IV квартале 2025 года сохраняются ограничения по ипотеке, потребительским и автокредитам, а также ужесточены требования к займам под залог недвижимости и автомобилей. Это вынуждает банки быть еще более избирательными при рассмотрении заявок.

Средние ставки по вкладам в конце октября достигли максимальных значений с лета, что дополнительно сдерживает спрос на кредиты. При этом максимальные ставки по автокредитам в октябре–декабре 2025 года составили 35,42%, по кредитным картам с лимитом до 100 тысяч рублей — 65,3%, а по ссудам наличными — 51,99%. Единственный сегмент, где наблюдается рост полной стоимости кредита, — POS-кредиты, где показатель увеличился до 33,24%.

Банки-лидеры в отдельных направлениях розничного кредитования продолжают удерживать высокие значения полной стоимости кредита, что позволяет им контролировать риски и не снижать доходность. В то же время отдельные кредиторы предлагают более выгодные условия для клиентов с безупречной кредитной историей, однако таких заемщиков становится все меньше.

По прогнозам, в 2026 году рынок розничного кредитования в Петербурге продолжит восстанавливаться, но темпы роста будут значительно ниже, чем в предыдущие годы. Ожидается, что прирост составит 5–10% против 1–5% в 2025 году. Несмотря на ужесточение требований и высокие ставки, банки сохраняют консервативную политику, предпочитая стабильность резким скачкам выдач. Если Центробанк продолжит снижать ключевую ставку, возможно умеренное улучшение динамики и небольшое снижение ставок, однако кардинальных изменений в ближайшие месяцы не ожидается.