Высокие риски дефолтов тормозят развитие кредитования в Петербурге
Почему банки не спешат снижать ставки и как это влияет на рынок
Фото: Baltphoto
В Петербурге банки осторожно выдают кредиты. Ставки остаются на высоком уровне. Рынок розничного кредитования развивается медленно. Причины и перспективы обсуждаются экспертами.
В октябре 2025 года финансовый рынок Петербурга оказался в непростой ситуации: несмотря на снижение ключевой ставки Центробанком до 16,5% годовых, условия для заемщиков практически не изменились. Кредитные организации продолжают удерживать высокие проценты, а выдача новых ссуд заметно замедлилась. По данным аналитиков, в сентябре объемы розничного кредитования в городе сократились на 11%, а количество выданных кредитов уменьшилось на 9%. Такая динамика наблюдается на фоне общего спада по стране, где снижение составило 7% по количеству и 11% по объему.
Август, напротив, стал рекордным месяцем для рынка: тогда в Петербурге отмечался прирост выдач на 16%. Однако уже к осени ситуация изменилась. Основной вклад в структуру кредитования по-прежнему вносит ипотека, на которую в сентябре пришлось 36% всех выданных ссуд. Кредиты наличными заняли 29%, автокредиты — 19%, а POS-кредиты сохранили минимальную долю в 1%. Наиболее заметное падение показал сегмент кредитных карт: их доля снизилась с 20% до 14%.
Банки, опасаясь роста просрочек, массово пересматривают лимиты по картам и ужесточают условия для новых клиентов. Особенно осторожно кредитные организации подходят к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В результате одобрение заявок остается на уровне 22,3%, а средние ставки по необеспеченным кредитам достигают 33,59% годовых. По залоговым продуктам этот показатель составляет 27,22%. Несмотря на точечные корректировки, банки не спешат снижать ставки, предпочитая минимизировать риски.
Макропруденциальные лимиты, введенные Центробанком, дополнительно ограничили возможности для кредитования. Теперь получить заем стало сложнее не только для клиентов с низким рейтингом, но и для тех, кто ранее легко проходил скоринг. В IV квартале 2025 года сохраняются ограничения по ипотеке, потребительским и автокредитам, а также ужесточены требования к займам под залог недвижимости и автомобилей. Это вынуждает банки быть еще более избирательными при рассмотрении заявок.
Средние ставки по вкладам в конце октября достигли максимальных значений с лета, что дополнительно сдерживает спрос на кредиты. При этом максимальные ставки по автокредитам в октябре–декабре 2025 года составили 35,42%, по кредитным картам с лимитом до 100 тысяч рублей — 65,3%, а по ссудам наличными — 51,99%. Единственный сегмент, где наблюдается рост полной стоимости кредита, — POS-кредиты, где показатель увеличился до 33,24%.
Банки-лидеры в отдельных направлениях розничного кредитования продолжают удерживать высокие значения полной стоимости кредита, что позволяет им контролировать риски и не снижать доходность. В то же время отдельные кредиторы предлагают более выгодные условия для клиентов с безупречной кредитной историей, однако таких заемщиков становится все меньше.
По прогнозам, в 2026 году рынок розничного кредитования в Петербурге продолжит восстанавливаться, но темпы роста будут значительно ниже, чем в предыдущие годы. Ожидается, что прирост составит 5–10% против 1–5% в 2025 году. Несмотря на ужесточение требований и высокие ставки, банки сохраняют консервативную политику, предпочитая стабильность резким скачкам выдач. Если Центробанк продолжит снижать ключевую ставку, возможно умеренное улучшение динамики и небольшое снижение ставок, однако кардинальных изменений в ближайшие месяцы не ожидается.
Читайте нас в
Google.News,
Дзене,
ВК,
MAX, 
Телеграме и 
рассылке. Архив - категории: Кредиты Петербургский экономический форум Рост цен и инфляция Экономика Бизнес и финансы
.jpg "Петербуржцы оформили рекордные кредиты в сентябре несмотря на ужесточение условий")
Петербуржцы оформили рекордные кредиты в сентябре несмотря на ужесточение условий
В сентябре в Петербурге зафиксирован всплеск кредитной активности. Банки отмечают рост средней суммы займа. При этом число одобренных заявок сокращается. Эксперты анализируют причины изменений на рынке.... 
Российские банки в 2025 году увеличат прибыль до рекордных значений
Эксперты обсуждают перспективы банковской прибыли в 2025 году. Власти оценивают влияние доходов на экономику. Ожидаются новые решения по кредитной политике. Следите за развитием событий.... .jpg "Вклады в российских банках начали дорожать после затяжного спада ставок")
Вклады в российских банках начали дорожать после затяжного спада ставок
В ноябре 2025 года в России зафиксировано изменение динамики ставок по депозитам. Эксперты отмечают неожиданный рост после длительного снижения. Новые данные ЦБ вызывают интерес у вкладчиков. Подробности в нашем материале.... 
Почему запрет на кредиты не спасает от долгов и мошенников в 2025 году
Многие считают самозапрет на кредиты надежной защитой. Но эксперты предупреждают: у этой меры есть слабые места. Разбираемся, как не стать жертвой новых схем.... 
Суды начали отменять кредиты оформленные мошенниками даже при наличии СМС-кода
Злоумышленники нашли новый способ обмана. Они оформляют займы на чужие имена. Жертвы узнают о долгах слишком поздно. Судебная практика начала меняться.... 
Дерипаска предложил банкам конкурировать с маркетплейсами выгодными условиями
Ведущие банки и маркетплейсы оказались по разные стороны баррикад. Олег Дерипаска высказал свое мнение о ситуации. Эксперты обсуждают, как изменится рынок финансовых услуг. Конкуренция между банками и ритейлом выходит на новый уровень.... 
Суд обязал банки прерывать подозрительные звонки при выдаче кредитов
Принято важное судебное решение. Оно касается безопасности банковских клиентов. Финансовые организации получили новые обязанности. Это изменит правила выдачи займов.... 
В России отменили НДС на проценты по вкладам в драгоценных металлах
В стране вступают в силу новые налоговые изменения. Банки и вкладчики ждут перемен. Эксперты обсуждают возможные последствия для рынка. Следите за развитием событий.... 
В российских банках резко выросла доля отказов по кредитам в 2025 году
В октябре банки изменили подход к выдаче кредитов. Новые правила затронули многих россиян. В некоторых регионах ситуация оказалась особенно напряженной. Эксперты отмечают усиление конкуренции за надежных клиентов.... 
В России зафиксировано заметное снижение доходности по банковским вкладам за год
Эксперты отмечают перемены на рынке вкладов. Новые данные вызывают вопросы у россиян. Ситуация меняется с каждым месяцем. Вкладчики ищут выгодные решения.... Рекомендовано Петербургом 2
![Многофункциональное арт-пространство \](/uploads/22/03/04/g_white-1024x768_0.jpg "Многофункциональное арт-пространство \")
Главные события осени в Петербурге: концерт UMA2RMAN, шоу Татьяны Навки и фестиваль Beat Weekend
Жители Ленобласти продолжают экономить на проезде в автобусах
Сезонный гид по Петербургу: от белых ночей до зимних катков
Музыкальная зима в Петербурге: сюрпризы, премьеры и громкие шоу
Топ-события Петербурга на этой неделе: концерт Евы Польна, кинофестиваль Beat Weekend и шоу Ильи Соболева
Корпоратив в Петербурге: от классики до безумства
Прогноз погоды
-9°..-5°
