В Петербурге впервые одобрен единый план реструктуризации долгов супругов

Арбитражный суд Петербурга и Ленинградской области впервые согласовал совместный план по реструктуризации долгов супругов, оказавшихся в процедуре несостоятельности. В рамках этого дела были объединены процессы о банкротстве индивидуального предпринимателя Андрея Полякова и его жены Натальи. Общая сумма их обязательств перед кредиторами составила 682,7 миллиона рублей. Супруги предложили рассчитаться с долгами в течение трех лет, используя доходы от сдачи недвижимости в аренду. За этот срок планируется покрыть часть задолженности: 21,4% по долгам Андрея и 15,5% по долгам Натальи. Остальные средства предполагается получить за счет активов компаний, связанных с семьей, совокупная стоимость которых оценивается в 453,7 миллиона рублей.

Несмотря на возражения управляющего и одного из банков-кредиторов, суд поддержал этот подход. Ключевым аргументом стало то, что если рассматривать имущество всей группы компаний и супругов вместе, признаки несостоятельности исчезают. Такой шаг открывает новые горизонты для реабилитационных процедур, позволяя сохранить бизнес и избежать полной ликвидации активов.

Эксперты отмечают, что ранее суды не применяли материальную консолидацию в делах о банкротстве физических лиц. Если этот прецедент устоит в вышестоящих инстанциях, владельцы бизнеса, поручившиеся за свои компании, смогут рассчитывать на более гибкие механизмы выхода из долговых ситуаций.

Текущий тренд полностью соответствует курсу Верховного суда и законодателей, которые стремятся сместить акцент с ликвидации на восстановление платежеспособности. Хотя пока такие случаи единичны, специалисты фиксируют положительную динамику в сторону реабилитации.

Банки усиливают контроль, а бизнес сталкивается с новыми вызовами

В ближайшем будущем ожидается рост активности банков в банкротных процессах. Финансовые организации уже внедрили собственные стандарты контроля, что связано с падением доходов в банковском секторе. Это приведет к более жесткому подходу к возврату кредитов и увеличению числа корпоративных банкротств.

Многие предприниматели брали кредиты под высокие проценты, надеясь на снижение ключевой ставки и последующую реструктуризацию. Однако существенного снижения не произошло, и часть компаний оказалась на грани неплатежеспособности. Дополнительное давление создаст и увеличение налоговой нагрузки: снижение порога для освобождения от НДС вынудит малый бизнес адаптироваться к новым условиям, что может привести к росту числа банкротств, связанных с долгами перед бюджетом.

Эксперты прогнозируют, что в следующем году суды будут более тщательно анализировать причины дефолтов. Формальный подход к оценке финансового состояния уходит в прошлое: теперь внимание уделяется реальным причинам возникновения долгов, наличию признаков фиктивного или преднамеренного банкротства, а также анализу сделок, в том числе совершенных через аффилированных лиц.

Медиация и новые подходы к реструктуризации долгов

Еще одной заметной тенденцией становится интерес к медиации. Высокий уровень конфликтности между участниками процедур банкротства подталкивает стороны к поиску компромиссов. Медиация может ускорить процесс и даже привести к заключению мирового соглашения, что выгодно всем участникам.

Суды все чаще утверждают локальные планы реструктуризации долгов граждан, обеспеченных ипотекой, даже если кредиторы возражают. Это позволяет сохранить единственное жилье должника, даже если оно находится в залоге. Такие планы не ограничены трехлетним сроком и могут предусматривать более длительный период выплат, что фактически лишает кредиторов возможности инициировать банкротство гражданина.

В то же время процедуры несостоятельности продолжают использоваться для разрешения корпоративных конфликтов. Количество корпоративных банкротств будет расти из-за высокой инфляции, дорогих кредитов и снижения спроса. Однако если макроэкономическая ситуация не ухудшится, резкого скачка числа банкротств не ожидается. Возможен даже мораторий на банкротство в отдельных секторах, прежде всего в экспортно ориентированных отраслях.

Банкротство граждан: массовый продукт и новые риски

Число банкротств среди граждан также продолжит увеличиваться, что отражает тенденции последних лет. Причина кроется не только в экономических трудностях, но и в том, что услуги по банкротству стали массово предлагаться на рынке. Законодатели уже ввели правила для рекламы таких услуг, однако многие граждане по-прежнему не до конца понимают все последствия процедуры.