Верховный суд ограничил отказ в страховых выплатах при пожарах
Страховые компании теряют рычаги: что изменилось для владельцев имущества
Фото: Baltphoto
Судебная практика по страховым выплатам меняется. Новые решения влияют на рынок. Эксперты обсуждают последствия для клиентов и компаний. Подробности в нашем материале.
В 2025 году в России произошли важные перемены в сфере имущественного страхования. Верховный суд страны поставил точку в спорах между страхователями и страховыми компаниями, ограничив возможности последних отказывать в выплатах по причинам, связанным с неумышленными нарушениями владельцев имущества. Теперь даже если пожар возник из-за ошибок собственника, но без злого умысла, страховщик не вправе уклоняться от компенсации.
Как пишет «Деловой Петербург», поводом для пересмотра практики стал случай на ульяновском заводе «Улгран». В ноябре 2021 года здесь вспыхнул пожар, уничтоживший производственный цех. Экспертиза установила, что возгорание началось из-за короткого замыкания, а искра попала на легковоспламеняющиеся материалы. При этом были выявлены нарушения в хранении этих веществ. Страховая компания отказалась выплачивать компенсацию, ссылаясь на пункт договора, позволяющий не платить при несоблюдении обязательных норм. Арбитражные суды поддержали страховщика, но Верховный суд отменил эти решения, указав на недопустимость подобных оговорок. Судьи подчеркнули: если нет доказанного умысла, отказ в выплате невозможен.
Пересмотр дела в Ульяновской области выявил, что страховая компания навязывала условия, минимизирующие собственные риски и позволяющие отказать клиенту практически по любому поводу. Такое поведение суд признал злоупотреблением, а спорные пункты договора — ничтожными, даже если клиент не возражал при подписании. В итоге завод «Улгран» получил полную компенсацию ущерба.
Похожая ситуация произошла с компанией «М-Юни», чей торговый центр в Мытищах сгорел из-за использования газовой горелки при ремонте. Здесь также эксперты признали, что договор страхования не давал клиенту возможности реально оценить объем покрытия и перспективы получения выплаты. В результате стороны заключили мировое соглашение, и страховая компания согласилась выплатить значительную часть заявленного ущерба.
По информации Банка России, на середину 2024 года стоимость застрахованного имущества юридических лиц превысила 363 трлн рублей. При этом уровень отказов в выплатах составил 8,2%, а общий объем компенсаций — 90%. В прошлом году в стране произошло более 347 тысяч пожаров, а материальный ущерб оценен почти в 20 млрд рублей. Поджоги стали причиной менее 11% случаев, а основная масса возгораний связана с нарушениями эксплуатации оборудования, неосторожным обращением с огнем и технологическими сбоями. Теперь эти причины не могут служить основанием для отказа в выплате страховки.
Страховые компании считают новые судебные решения несправедливыми. Представители отрасли предупреждают: если убытки из-за нарушений будут перекладываться на страховщиков, это приведет к росту стоимости полисов для всех клиентов, включая тех, кто строго соблюдает правила. В компаниях уже начали пересматривать формулировки исключений и увеличивать средний размер франшизы. Ожидается, что тарифы на страхование имущества вырастут, а условия договоров станут более детализированными.
В «Росгосстрахе» уверены, что исключения из страхового покрытия необходимы для управления рисками и сдерживания роста цен. По их мнению, такие оговорки защищают интересы добросовестных клиентов и сохраняют баланс между сторонами договора. В других компаниях отмечают, что последствия новых судебных решений можно будет оценить только спустя время.
Юристы сходятся во мнении: страховщикам придется изменить подход к заключению договоров. Закон не позволяет расширять основания для отказа в выплате даже по обоюдному согласию сторон. Однако стороны могут детально прописывать, какие события считаются страховыми случаями, а какие — нет. Эксперты советуют страховщикам усиливать контроль рисков, проводить осмотры имущества, использовать чек-листы по пожарной безопасности и корректировать тарифы. При этом интересы клиентов, как более слабой стороны, должны оставаться защищенными. Ожидается, что новые правила приведут к росту цен на страхование, но обеспечат большую прозрачность и предсказуемость выплат.
Читайте нас в
Google.News,
Дзене,
ВК,
MAX, 
Телеграме и 
рассылке. Архив - категории: Пожары Суды Финансы Экономика Бизнес и финансы
.jpg "Верховный суд ограничил отказ в выплатах по страховке имущества")
Верховный суд ограничил отказ в выплатах по страховке имущества
Важные решения судов могут повлиять на рынок. Эксперты обсуждают последствия для клиентов. Страховые компании готовят новые условия. Подробности в нашем материале.... .JPG "Должник в Курортном районе поплатился за сокрытие документов от управляющего")
Должник в Курортном районе поплатился за сокрытие документов от управляющего
В Петербурге завершилась необычная история. Мужчина решил пойти против системы. Его действия привели к последствиям. Прокуратуре пришлось вмешаться в ситуацию.... .JPG "Петербургский суд заочно арестовал экс-совладельца крупного российского банка")
Петербургский суд заочно арестовал экс-совладельца крупного российского банка
Известного предпринимателя ждет арест. Его обвиняют в крупной афере. Суд принял заочное решение. Фигурант дела находится за границей.... 
Директора строительной компании будут судить в Петербурге за сокрытие трех миллионов от налоговой
Руководитель одной из городских компаний попал под следствие. Его обвиняют в серьезных финансовых махинациях. Дело уже передано для дальнейшего разбирательства. Все подробности читайте в нашем материале.... 
Петербургский бизнесмен получил условный срок за вывод 300 миллионов рублей за границу
В Петербурге завершился громкий судебный процесс. Предпринимателя обвиняли в финансовых операциях. Речь идет об очень крупной сумме. Суд поставил точку в этом деле.... 
Глава литейного завода в Петербурге получил условный срок за вывод 570 млн рублей
В Петербурге вынесли приговор по делу. Речь идет о крупных финансовых махинациях. Руководитель компании использовал подложные документы. Суд определил меру наказания виновному.... .JPG "Прокуратура возбудила административное дело против банкрота за отказ предоставить документы на имущество для реализации")
Прокуратура возбудила административное дело против банкрота за отказ предоставить документы на имущество для реализации
Прокуратура Курортного района возбудила административное дело в отношении петербуржца, признанного банкротом. Мужчина проигнорировал требование финансового управляющего предоставить документы на имущество для его последующей продажи. Теперь его судьбу решит Арбитражный суд.... .JPG "В Петербурге будут судить главу транспортной компании за неуплату налогов на сумму свыше 236 миллионов рублей")
В Петербурге будут судить главу транспортной компании за неуплату налогов на сумму свыше 236 миллионов рублей
В Санкт-Петербурге завершено следствие по делу руководителя логистической компании. Его обвиняют в уклонении от уплаты НДС на сумму более 236 млн рублей с помощью фиктивных документов и фирм-однодневок. Имущество обвиняемого арестовано, дело передано в суд для рассмотрения по существу.... 
Прокуратура через суд требует запретить деятельность лизинговой компании за нелегальные займы
Прокуратура Кировского района Петербурга подала иск против лизинговой компании, которая, по данным надзорного ведомства, нелегально выдавала займы под залог машин. Граждан вводили в заблуждение, заставляя выплачивать «кабальные» платежи. Ведомство требует прекратить незаконную деятельность.... .jpg "Прокуратура через суд добилась выплаты почти полумиллиона рублей бывшему сотруднику обанкротившейся компании")
Прокуратура через суд добилась выплаты почти полумиллиона рублей бывшему сотруднику обанкротившейся компании
В Санкт-Петербурге прокуратура помогла бывшему сотруднику компании-банкрота вернуть долг по зарплате. Суд обязал организацию выплатить не только основную сумму, но и значительную компенсацию за задержку и моральный вред. Общая сумма взыскания составила около полумиллиона рублей.... Рекомендовано Петербургом 2
![Многофункциональное арт-пространство \](/uploads/22/03/04/g_white-1024x768_0.jpg "Многофункциональное арт-пространство \")
Топ-события Петербурга на этой неделе: концерт Евы Польна, кинофестиваль Beat Weekend и шоу Ильи Соболева
Корпоратив в Петербурге: от классики до безумства
Главные события осени в Петербурге: концерт UMA2RMAN, шоу Татьяны Навки и фестиваль Beat Weekend
Сезонный гид по Петербургу: от белых ночей до зимних катков
Жители Ленобласти продолжают экономить на проезде в автобусах
Музыкальная зима в Петербурге: сюрпризы, премьеры и громкие шоу
Прогноз погоды
-9°..-5°
