Россияне снова возвращаются к наличным: почему деньги в кошельке стали важнее банковской карты

Резерв на случай сбоя

Объем наличных в обращении превысил 21 трлн рублей. Для семьи купюры могут стать запасом на случай отключения связи, а для экономики рост их доли связан с рисками для банков и бюджета.

Один из поводов держать деньги при себе - перебои с мобильным интернетом: при отключении связи безналичная оплата может оказаться недоступна. На решение бизнеса влияют и расходы на прием карт. В исходном материале среди причин названы повышение НДС на услуги банковского эквайринга и комиссии, которые уменьшают маржу небольших предприятий.

Что меняет выбор наличных

Часть людей предпочитает снять деньги из-за усиленного контроля переводов с карты на карту. Опасения связаны с возможной блокировкой при крупной сумме, смене сим-карты или нетипичной операции. Еще один мотив - снижение доходности вкладов после серии снижений ключевой ставки.

У массового перехода на купюры есть цена. Наличные расчеты труднее отслеживать, а если бизнес не пробивает чеки, бюджет недополучает налоги. В материале возможные потери оцениваются в десятки и сотни миллиардов рублей. Снятие средств также сокращает ликвидность банков и может осложнить кредитование. Быстро расходуемые деньги поддерживают спрос, а значит, усиливают инфляционный риск. Хранение и пересчет банкнот тоже обходятся дорого.

Как сохранить баланс

Для человека наличные не приносят дохода и обесцениваются при инфляции. Их можно потерять или лишиться из-за кражи, а при внесении крупной суммы обратно в банк может потребоваться подтвердить происхождение средств. Поэтому разумнее оставить наличность на непредвиденный случай, а остальные сбережения распределить между вкладом и накопительным счетом. При планировании семейных расходов пенсионерам стоит также проверить, какие пенсионные льготы требуют отдельного оформления.

Банк России не считает ситуацию поводом для паники: по приведенной в материале оценке, доля наличных остается в привычных пределах, а безналичные платежи доминируют. Центральный банк использует ключевую ставку для охлаждения спроса. Наличный резерв при этом может оставаться частью личного финансового плана.