Семейная ипотека теряет заемщиков и меняет правила рынка жилья

В сентябре банки выдали по «Семейной ипотеке» 65 тыс. кредитов на 403 млрд рублей. Уже через месяц поток резко ослаб: с 12 по 18 октября оформили 3300 таких займов. Для сравнения, в соответствующие недели июля и августа выдачи составляли 6300. Об изменениях на рынке пишет Profile.ru.

Сентябрьский всплеск был связан с предстоящим пересмотром программы с 1 октября. По оценке «Дом.РФ», за месяц банки выдали 125 тыс. жилищных кредитов на 614 млрд рублей. В пересчете на рабочий день темпы выросли относительно августа на 38% по количеству и на 54% по объему. После изменения правил одобрение заявок на «Семейную ипотеку» в первой половине октября сократилось на 42% против июля и августа.

Новые условия в большей степени ориентируют поддержку на многодетные семьи. Потенциальные заемщики, воспитывающие одного или двух детей, оказались за пределами наиболее многочисленной группы участников. «Дом.РФ» рассчитывает на постепенное восстановление интереса в ноябре, однако часть банковской статистики пока может включать кредиты, одобренные в сентябре по прежним правилам.

Независимые эксперты допускают дальнейшее ухудшение показателей после исчерпания этого запаса. Рыночная ипотека, по оценке «Дом.РФ», не обязательно компенсирует снижение льготных выдач: ставки по ней остаются высокими, а смягчения денежно-кредитной политики аналитики ждут не раньше 2028 года. В исследовании приводится прогноз: при ключевой ставке 9-10% рыночная ипотека могла бы подешеветь до 12-13% годовых.

Девелоперам придется искать способы поддержать продажи без открытого снижения прайсов. Среди возможных инструментов - скидки на отдельные квартиры, рассрочки и субсидированные ставки. В проектах с большим остатком непроданного жилья давление может быть сильнее. Компании также могут отложить запуск новых объектов и пересмотреть планировки, ориентируясь на возможности покупателей.

Часть спроса способна перейти в индивидуальное жилищное строительство: ставка 6% сохраняется для строительства загородного дома и покупки земли. Банкам meanwhile предстоит обновить оценку заемщиков и управление рисками. По оценке Василия Кутьина из Инго-банка, ограничение субсидирования сроком до 15 лет может повысить вероятность дефолтов, если заемщик не погасит кредит досрочно.