Верховный суд России усиливает защиту клиентов банков при кредитном мошенничестве
Банки столкнулись с новыми рисками — что изменится для клиентов
Фото: Baltphoto
Верховный суд России закрепил практику, по которой любые сомнения в совершении банковских операций трактуются в пользу клиента. Это решение может повлиять на работу банков и повысить требования к проверке подлинности действий заемщиков.
Верховный суд России в 2025 году продолжает формировать судебную практику, согласно которой любые неясности при оформлении банковских операций трактуются в пользу клиента. Такой подход уже отразился в ряде решений, где ответственность за спорные кредиты и переводы возлагается на банки, а не на граждан.
Сегодня дистанционные платежи занимают более 65% всех операций — россияне активно используют интернет-банкинг и мобильные приложения. При этом введенные клиентом логин, пароль и одноразовые коды приравниваются к личной подписи. Однако у банков нет эффективных инструментов для проверки, действительно ли действия совершает сам клиент.
В последние месяцы Верховный суд рассмотрел несколько резонансных дел. В одном из них клиентка ВТБ оформила кредит и перевела деньги третьему лицу менее чем за пять минут. Судьи усомнились, что за столь короткое время можно было ознакомиться с условиями займа, и признали договор недействительным, освободив гражданку от долга.
В другом случае мошенники получили доступ к мобильному телефону клиентки ВТБ, восстановили пароль и оформили кредит. Верховный суд указал, что банк не убедился в подлинности намерений клиента, несмотря на формальное соблюдение процедуры.
Еще один пример — клиент Райффайзенбанка предоставил свой телефон постороннему, что позволило злоумышленникам оформить кредит на крупную сумму. Суд признал, что банк должен был обратить внимание на необычные признаки операции, такие как смена устройства и нетипичное поведение.
Петербуржец Сергей также стал жертвой социальной инженерии: мошенники оформили на его имя кредит почти на 1,2 млн рублей. Несмотря на то, что три инстанции поддержали банк, Верховный суд встал на сторону клиента, обязав проверять, действительно ли заемщик осознанно заключал договор.
В апреле президиум Верховного суда особо подчеркнул: если кредит оформлен с помощью обмана или неправомерных действий третьих лиц через мобильное приложение, такой договор считается ничтожным.
Для снижения рисков мошенничества с 15 мая введен период «охлаждения»: заемщик получает средства не ранее чем через четыре часа после оформления кредита, а при сумме свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов. С 1 сентября банки обязаны дополнительно проверять осознанность действий клиента при снятии наличных, используя девять признаков подозрительных операций. При выявлении хотя бы одного из них вводится лимит на снятие наличных на 48 часов.
Эксперты отмечают, что новые подходы Верховного суда станут ориентиром для всех судов страны. Признание кредитных договоров ничтожными в случае мошенничества позволяет говорить об отсутствии воли заемщика или о ее формировании под влиянием обмана. Это также может быть использовано при расследовании уголовных дел о хищениях.
Правовой советник Дарья Петрова считает, что теперь все риски, связанные с мошеннической выдачей кредитов, ложатся на банки как на более сильную сторону. Однако возможности кредитных организаций по проверке клиента ограничены, что может привести к усложнению процедур и удорожанию кредитов.
Служба финансового омбудсмена уже обобщила практику по возврату похищенных средств. Финансовый уполномоченный Светлана Максимова отмечает, что банки донастраивают свои антифрод-системы, чтобы соответствовать новым требованиям.
Юристы напоминают: признаки подозрительных операций через интернет-банкинг были определены еще в 2018 году, но до сих пор не всегда учитывались банками. По мнению экспертов, новые меры замедлят некоторые операции, но в долгосрочной перспективе снизят риски для всех участников рынка.
По данным Банка России, за первую половину года без согласия клиентов было совершено 570 тысяч операций на сумму 13,2 млрд рублей. Удалось предотвратить 14,4% из них, а вернуть клиентам — 6,4% похищенных средств.
Читайте нас в
Google.News,
Дзене,
ВК,
MAX, 
Телеграме и 
рассылке. Архив - категории: Мошенничество Суды Финансы Экономика Бизнес и финансы
Суды начали отменять кредиты оформленные мошенниками даже при наличии СМС-кода
Злоумышленники нашли новый способ обмана. Они оформляют займы на чужие имена. Жертвы узнают о долгах слишком поздно. Судебная практика начала меняться.... 
Суд обязал банки прерывать подозрительные звонки при выдаче кредитов
Принято важное судебное решение. Оно касается безопасности банковских клиентов. Финансовые организации получили новые обязанности. Это изменит правила выдачи займов.... 
Петербургская МКК «ЮТА» оштрафована за задержку с ответами клиенту по жалобе
В Петербурге микрокредитная компания оказалась под контролем регулятора. Проверка выявила несоблюдение сроков. Решение суда стало неожиданным для участников рынка. Подробности в нашем материале.... 
Полиция раскрыла схему отмывания денег для онлайн-казино через криптовалюту
Правоохранители пресекли крупную финансовую аферу. Дельцы действовали в сети интернет. Их незаконный бизнес приносил огромные доходы. Теперь фигурантам грозит серьезное наказание.... .jpg "В Петербурге задержали участника семейной ОПГ по отмыванию миллиардов рублей")
В Петербурге задержали участника семейной ОПГ по отмыванию миллиардов рублей
В Петербурге пресечена крупная афера. Задержаны участники преступной группы. Их подозревают в незаконных финансовых операциях. Следствие устанавливает все детали этого громкого дела.... 
Капитальный разрыв в банке «Таврический» достиг 137 миллиардов рублей
Судебное решение изменило представление о масштабах проблемы. Вкладчики ждут выплат. Финансовое оздоровление не завершилось. Итоги банкротства остаются под вопросом.... .JPG "В Петербурге будут судить группу теневых банкиров за обналичивание 733 млн рублей")
В Петербурге будут судить группу теневых банкиров за обналичивание 733 млн рублей
В Петербурге завершено громкое расследование. Группа лиц обвиняется в преступлениях. Их дело скоро рассмотрит суд. Ущерб исчисляется сотнями миллионов рублей.... .JPG "Петербургский суд заочно арестовал экс-совладельца крупного российского банка")
Петербургский суд заочно арестовал экс-совладельца крупного российского банка
Известного предпринимателя ждет арест. Его обвиняют в крупной афере. Суд принял заочное решение. Фигурант дела находится за границей.... .jpg "Верховный суд встал на защиту медсестры из Петербурга по делу о мошенническом кредите")
Верховный суд встал на защиту медсестры из Петербурга по делу о мошенническом кредите
Неожиданный поворот в деле о крупном займе. Женщина оказалась в долговой яме без вины. Высшая судебная инстанция вынесла свое решение. Финансовым организациям придется пересмотреть свои подходы.... 
Петербургские банки внедряют новые технологии для защиты счетов от мошенников
Финансовые организации вводят новые меры. Это ответ на действия злоумышленников. Уровень защиты счетов значительно возрастет. Узнайте о современных цифровых барьерах.... Рекомендовано Петербургом 2
![Многофункциональное арт-пространство \](/uploads/22/03/04/g_white-1024x768_0.jpg "Многофункциональное арт-пространство \")
Топ-события Петербурга на этой неделе: концерт Евы Польна, кинофестиваль Beat Weekend и шоу Ильи Соболева
Главные события осени в Петербурге: концерт UMA2RMAN, шоу Татьяны Навки и фестиваль Beat Weekend
Музыкальная зима в Петербурге: сюрпризы, премьеры и громкие шоу
Жители Ленобласти продолжают экономить на проезде в автобусах
Сезонный гид по Петербургу: от белых ночей до зимних катков
Корпоратив в Петербурге: от классики до безумства
Прогноз погоды
-9°..-5°
